前言
那今天我們的題目是《FIRE理財族》一書心得（取自S3EP12 2021年的節目），怎樣才能財務自由，FIRE你老闆。這本書很適合對於金錢感到困擾的朋友閱讀，瞭解放下接受才能開始計劃，執行然後達成。這本書分成上下兩部分做讀書心得分享，我就把我看到的感觸跟重點分享。這個精彩的內容，大家可以去找這本書來看。很多人一提到FIRE，腦袋只剩數字，存款率要多少，幾年後能不能退，但我讀下去後反而覺得它更像一面鏡子，逼你承認你到底想要什麼樣的生活，還有你現在是不是其實已經活到快沒呼吸空間了。你以為你是在追求退休，其實你是在追求一種能力，當你不想忍的時候，你有資格說不。
大綱
1.為什麼讀FIRE理財族
2.退休的真正意義
3.快樂十件事練習
4.聽眾的快樂清單
5.FIRE運動的核心
6.極簡主義的差異
7.增加收入與降低支出
8.低收入也能追求FIRE
9.作者故事與家庭衝突
10.退休計算機的啟示
關鍵字
#FIRE理財族 #財務自由 #提早退休 #存款率 #退休計算機 #時間主權 #被動收入 #極簡主義 #家庭價值觀 #增加收入 #降低支出 #選擇權
內文
為什麼要讀這本書
這本書其實是朋友推薦我看的書。我在桃園的圖書館排隊等候了大概4個人，應該排了好幾個月才拿到手，看起來是很搶手的書籍。因為預計是1月多要歸還了，所以我先看了一下這本書。朋友跟我說他的計劃是40多歲退休，推薦我看這本書《FIRE理財族》。我自己是覺得說，怎麼會這麼年輕30多歲就想要開始想退休這件事情。一邊聽廣播或是看文章的你，你打算幾歲退休？這句話我越想越有味道，因為它表面上在問年紀，實際上是在問一個更狠的問題，你現在這份生活，你還能忍幾年。
很多人以為談FIRE是在談理財技巧，但其實從一開始它就在談你的心態。你願不願意承認自己現在的生活有點不對勁，願不願意承認你其實很怕，怕失去收入，怕停下來就會被世界拋下，怕你的人生除了上班之外沒有其他身分。這本書最直接的價值就是它逼你把這些恐懼攤開來看，然後告訴你，與其抱怨，不如開始盤點你的現金流，開始計畫，開始執行，開始讓自己的未來有一條不靠老闆施捨的路。
退休的真正意義
退休這個名詞，照字面看起來就是退下職場好好休息的概念。對我來說人生有好多事情想要做，職場收入只是獲取生活經費或是投資本金的來源之一。如果有更多的錢代表能夠做更多的選擇。這一句其實就點出FIRE的靈魂，FIRE不是要你什麼都不做，而是要你有選擇。
退休對我來說其實不是真的退下不做事情，而是退出本來的職場轉換去做喜歡的內容，又或者是說換取更多的時間做自己想做的事情。那到底是什麼我想要做的事情？這句話聽起來很日常，但其實很多人答不出來。因為我們太習慣把人生塞滿工作，把疲憊當作正常，把忍耐當作成熟，結果就是你越賺越多，卻越不敢停。FIRE把你拉回來問一句，你如果不用再討好誰，你想把時間花在哪裡。
快樂的十件事情練習
這書裡面有一個練習題還蠻有趣的，他是說請你列出10件使你感到快樂的事。我覺得這練習題蠻有趣的，我也列一下我的想法。第一個是聽搖滾歌曲，就是比如說像我寫稿子的時候，我就蠻喜歡聽這種搖滾歌曲，或是睡覺前也聽一下。第二個就是去看Livehouse，那Livehouse大部分是像日本的團體從日本飛來，在臺北比如說在Legacy這些場地，他會舉辦Livehouse，我覺得去看Livehouse也是蠻棒的體驗人生的一種感受。第三個就是去陌生城市旅遊，就是可能就是我沒去過的，就像今年我有去臺南去玩了一下，因為臺南事實上我也是蠻陌生，那我覺得陌生的城市你可能就會在轉角看到貓之類的，或是喝到一杯很好喝的咖啡之類的，就會覺得很開心。
第四個就是看劇，就是看一些比較喜歡的題材，像Netflix上面最近也有不錯的一些題目，一些電影可以看，那看劇或是看韓劇，我也覺得不錯蠻紓壓的。第五個是比如說整理投資題材文章，就是我自己會寫一些文章，那我覺得把自己的想法歸納總結起來是一件很快樂的事情。第六個就是錄Podcast，然後跟聽眾互動，那能夠跟聽眾互動，會讓我在做Podcast這方面會比較有動力，而且會覺得好像真的是跟很多人在交往的感覺一樣。第七個就看有趣的書，就是我有興趣的，不過大部分都是投資題材的書居多。第八個是做人類觀察家，就比如說像經營社群，那我覺得認識新的朋友，就像讀一本書很有趣。第九個就是跟家人一起吃好吃的東西，通常是家人喜歡吃的，就是反正他喜歡吃我就覺得很好吃。第十個就是寫我自己喜歡的VBA程式，那我覺得寫程式這種東西，說實在的就是把自己的想法具體實現出來，那一定會有很多Bug，那就去解Bug，那解Bug就好像是解謎題那種概念，那解完之後就會有一種成就感，我覺得寫自己喜歡的東西是蠻有趣的一件事情。
那我跟我老婆講了我感到快樂的十件事，她說我明明就有一件事業很快樂，這件事卻沒有提到。好吧其實這個答案就是跟她一起生活就很快樂。這段我覺得很有意思，因為它提醒你，快樂不一定是昂貴的旅行或更大的房子，很多時候是你有沒有時間去感受你身邊的人。FIRE如果沒有把時間換回來，那再多資產也只是另一種忙。
聽眾分享的快樂清單
那我就是問了一下聽友讓她感到快樂的事情，像我們聽友小鹿我也問她一下，她有七個快樂的事情還不到十個。她說第一個是工作上學了不同的新東西覺得很快樂，第二個就是身體還很健康，這個才二十幾歲一定很健康的啦，第三個是跟好朋友定時聚餐聊天，那我覺得跟好朋友一起吃飯的確是蠻開心的事情。第四個就是她學習了一些投資理財的觀念，這個不錯啊對人生很有幫助。第五個是自己完成了很多一個人可以做的事情，比如說像旅遊啊或是看電影這些。第六個是買漂亮的衣服，這個買漂亮的衣服不錯啦，對就穿了就很開心。第七個是看了好書，就跟我一樣喜歡看書。
那另外問了一個朋友心儀，她也有個十個快樂的事情，那當然因為她也是二十幾歲的女生啦。那她十件快樂的事情是，第一個喜歡的男生可以喜歡我，這個人生有許多感情問題，就是你喜歡的人不一定喜歡你，你不喜歡的人偏偏他就喜歡你，通常都會有這種問題。第二個就是趕快有100個會交易的客戶，因為她是做營業員，所以她蠻希望有很多的客戶。第三個是一個月業績一億，第四個是每個月都賣三份保險，第五個是證照趕快考過，第六個是一個月存下兩萬，我覺得存下兩萬的確也是可以快樂的一件事。第七個是可以畢業，因為她現在才大四還沒畢業。第八個是學會有效率的投資，她可能是在講關於投資的效率，就是你的金錢成本與時間成本。第九個是氣質談吐符合大家的要求，我覺得這一點有點困難，因為你要活得像別人心目中的你。第十個是做個善良的人，我覺得做善良的人這件事情還比較容易達成。
好這樣聽了我的跟其他的朋友快樂的事情之後，大家也可以去想一下，你的人生中有哪些事情會讓你感到快樂。我相信這個才是生活核心的本質。當你能清楚自己的快樂清單，你才知道你省錢是為了什麼，你才知道你投資是為了什麼，不然很多人省到最後只剩痛苦，投資投到最後只剩焦慮，因為他的方向從頭到尾就是空的。
什麼是FIRE運動
那這個FIRE是什麼？FIRE其實它是叫做Financial Independence Retire Early，就是財務自由提早退休的運動，就是致力於過著積極節省以及低成本投資的人生，以掌握自己的財務買回最珍貴的時間資源，擁有充足的被動收入，不需要工作也可以有這個支出可以去做開銷。這個概念會讓很多人把它跟極簡主義生活混在一起思考。
極簡主義其實是一種簡單的生活方式，將生命中生活周遭一切多餘的物品捨棄，只留下生活中最重要的必需物品，只保留真的珍惜在乎的東西，同時也避免掉不必要的麻煩跟浪費。如果你擴大解釋，也可以套用在人際生活上的斷捨離，因為人際關係很麻煩。極簡用到生活中，就是不讓心智被物質慾望迷惑，讓生活中有更多的空間可以讓心靈平靜，可以重新發現身邊的一切人事物的美好，然後因為少去很多抉擇物品的時間，可以節省時間獲得很多自由。
那這個極簡生活跟FIRE不同之處在什麼地方？FIRE的本意其實是透過減少支出，然後透過完整的財務規劃，來達到金融工具的被動收入可以支付日常生活開銷，用來換取時間不用被工作綁住生命。極簡主義則是追求心靈上的富足，美好不用太多，稀少而珍惜的人事物才是生命中的寶，進而心靈生活上得到滿足，掃去很多人生煩惱。從物質層面看似都在省錢，但FIRE講求的是財務規劃換取時間，極簡講求的是心靈簡單與圓滿。這兩個很像，但真的不一樣。
增加收入 vs. 降低支出
在某一集M觀點的Podcast裡面，我有聽到他提到關於FIRE的議題，他比較喜歡增加收入，而不是盡量降低自己的支出。其實這也是一個很棒的論點，如果你要維持好的生活品質，未必只能透過不斷節儉來達成，透過增加收入的確也是更好的方法。
當然最快的方式通常是兩者並行，一邊降低支出或最低限度生活品質，另一方面追求更高的收入來源。只是這個過程絕對不輕鬆，本質上就是反人性。這就讓我想到以前有人提到，為什麼臺灣的移工每個人都拿很棒的手機，在NOKIA很紅的年代，我讀高中的那個時代，在中壢街頭放眼望去移工都是拿當時很棒的NOKIA手機，我那時候會覺得為什麼他們買得起。
對於收入本來就不高的一族來說，更容易喜歡吃眼前的棉花糖，而不是考慮未來的財務自由。這是一個心理狀態，當下收入不穩定或收入很低，人很容易對未來迷茫跟絕望，反而只能做到享受當下，珍惜當下的物質生活，自然就很難達到FIRE一族。這段話其實很殘酷，但也很真實，因為你不能只用道理去壓過現實，FIRE要談的是策略，但更要談人的心理耐力。
收入低也要追求FIRE
收入很少的人就應該絕望嗎？其實不能輕易放棄追求FIRE的理想。雖然FIRE也許發生在60歲或65歲，但至少在人生下半場還是有機會實現，不用到老做到死。那如何去實現，就要透過年輕的財務規劃，先設定目標，再按部就班實現。核心問題是要搞清楚自己的基本生活支出開銷，才有機會檢視支出狀況，把不必要或不必須的支出盡量減少。
同時明白人生是一連串不斷選擇的過程，選擇是一種藝術，也是一種績效。透過選擇留下生命中美好的物質，同時減少開銷，才會有餘裕的預算買下未來的時間。就如同你把時間選擇放在這裡，我相信一定可以有所收穫，讓自己變得更美好。
以上先完整整理到這裡，為了符合每次約三千字的分段輸出，下一段我會接續把續篇的作者故事與心路歷程、家庭價值觀的衝突、退休計算機的啟示與4%提領率的段落
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