前言
很多朋友其實平常不做投資，但是想做投資卻不知道怎麼開始。因為市面上有很多金融商品，比如說基金、股票、債券，也有國外的也有國內的，其實這個內容很複雜而且很多元。對一般沒有投資經驗的人來說，這是一件很難選擇的事。
所以我想談一下怎麼開始投資這件事情。常常有人覺得開始投資其實很難，但認真說起來，我個人其實沒想過怎麼會開始投資。應該說投資這件事其實是很自然的發生。因為學生時代的興趣，也不是為了要賺更多的錢才想研究股票市場，單純只是覺得這個交易市場很有趣。我看不懂，所以覺得有趣。對於看不懂的東西總想研究一下，看是不是有哪些地方是我不了解。我想這是我的一種習慣，所以我從來沒有想過說如何要開始投資。
大綱
1.為什麼很多人不知道怎麼開始
2.投資其實是自然發生的事
3.退休生活與被動收入思考
4.停車場經驗帶來的觀察
5.上班族複利計算表的設計
6.每月沒有結餘的人
7.月薪不高該怎麼面對
8.每月有結餘卻沒行動的人
9.設定退休現金流目標
10.閱讀與知識累積的重要
關鍵字
#投資起步 #退休規劃 #被動收入 #複利計算 #上班族理財 #現金流 #閱讀學習 #小額投資 #時間價值 #財務累積
退休生活與被動收入思考
一直到工作後，存了錢以後認真的想一下退休的生活。這個人不可能一直工作上班到死，總有一天你需要一些被動收入。不管你要買房出租領租金收入，還是買土地出租停車場，或是買股票領股息，或者從股票組合中逐年賣出股票換取生活費，嚴格說起來這些就是從你過去的資產中提領當下你要退休的生活資金。
停車場經驗帶來的觀察
剛剛有提到出租停車場，其實以前我真的有遇過這樣的問題。因為我要去租車位，就問停車場老闆說你怎麼有這塊地來出租。他說這塊地不是他的，是跟人家租來的。本來這一片地全部都是草地，他找地主談，把土地租下來，然後把草用怪手挖一挖，挖平之後鋪水泥，開始出租，一個車位租2500。所以也有人是這樣做的，你不一定要當地主，你也可以透過做生意的方式去出租車位。這是之前的一個生活經驗。
上班族複利計算表的設計
回到剛才的話題。剛出社會的時候，我設計了上班族投資複利計算表。簡單透過年化報酬率或股息殖利率，搭配每個月的投資資金，以及一年裡面可能有的一些獎金，去推算幾年後你的資產成長情況或股息領取情況。人總是要有點目標才好前進。原則上就是犧牲當下物質生活，投資買未來。
每月沒有結餘的人
那為什麼有一些朋友不會想要做投資，我覺得可以歸納成幾種。第一種是每月沒有結餘的人。絕大多數上班朋友主要收入來源來自薪水，有的住在繁華都市像臺北市，光房租、通勤、伙食費就很多。薪水扣掉支出後沒有剩多少，你根本不會想投資，都沒有錢還投資什麼。如果是這種情況，建議先把生活過好，等有機會開始存錢，先把緊急基金存好，每個月有結餘後再考慮投資。
也有朋友在社群平台問，月薪2、3萬要怎麼開始投資。這個問題很好，代表他想開始投資，可是收入很少，還是要從提升收入開始。因為月薪2、3萬，生活開銷就是那些，除非住鄉下，不然真的很難存錢。不要說月薪2、3萬可以存超過一半，這真的不容易。
每月有結餘卻沒行動的人
第二種是每月有結餘的人。薪水扣掉支出後有儲蓄，可是沒有投資習慣，想投資卻不知道怎麼開始。聽人家講買0050、0056、買基金，到底哪個好看不懂。這種朋友屬於有閒錢但沒有投資慾望。根本原因可能是對金錢的慾望不夠強烈，或是收入本來就還不錯，生活過得去，何必花時間研究投資。
如果是這樣，我通常只是建議可以幫自己的未來退休生活規劃一下。至於做不做也是個人選擇。我只能說時間就是人生最好的財富，現在開始複利，未來才會有比較好的退休生活。
設定退休現金流目標
關於這個話題，我的心得是，如果每月能有結餘，而且想要開始投資卻不知道怎麼起步的朋友，可以參考一下。首先還是參考上班族複利計算表，當然市面上有很多工具，你也可以自己開Excel自己算。我自己有做一個，放在投資部落格裡面。
先評估一下未來的退休生活，你希望的現金流能有多少。很多人會覺得這東西好像在幻想，但如果連目標都沒有，你很難制定計畫。訂好目標後，就可以尋找合適的投資工具。因為金融商品太多了，但手上的現金是有限的，所以要清楚自己要什麼，再決定用什麼方式達成。
閱讀與知識累積的重要
一開始最好的方式是透過大量閱讀，或者聽財經節目。像現在聽Podcast，就是快速累積財經投資資訊與知識的方法。讓基本觀念慢慢充斥在腦中，當腦中有足夠的知識背景，自然可以判斷哪一種商品適合自己，而且能達到預期目的。
什麼工具適合你，如果去問別人，會有很多答案，但正確答案只有你自己知道。這不是別人幫你決定，而是你自己理解之後做出的選擇。
我覺得圖書館借書是很棒的方式，而且不花錢。聽Podcast也是很好的方法。不管怎樣，就是開始做，不要浪費時間，因為時間是上天給你最寶貴的財富。腦袋決定口袋。
圖書館借書的實際經驗
以桃園的地方圖書館為例，如果我要找書，用手機App就可以查詢哪個場館有我要借的書。我可以用通閱方式，讓其他場館把書寄到我家附近的圖書館，然後直接去拿。想看書，只要排得出時間，原則上都可以做到。
不要說買書很花錢，其實不一定。你去圖書館借就好了。看完還想再看，可以再借一次。通常一本書不只一個場館有，很多館都有館藏。看完想再借，可以預借，再借一個月，這樣就能看兩個月。如果是新書，通常兩個禮拜要還，但就算還了想再看，也可以再借。
所以累積知識的方法很多，不是一定要花錢。重點是願不願意開始。
小額投資開始的方式
當你有了基礎知識背景，了解金融商品的遊戲規則，就可以開始小量投資。例如喜歡ETF，可以每個月三千元開始。等投資一年或兩年，對市場比較不陌生，也許投資有正向報酬，這時候再考慮把資金放大。
投資在於求穩，而不是求快。投資穩，錢有機會變更多錢。投資太快，錢可能變成別人的，最後自己沒有錢。這就是花錢繳學費。
個股投資的基本觀察
如果喜歡個股，做長期價值投資，可以研究公司的基本面資料。至少公司的年報要看一下，了解公司未來發展方向與獲利來源。有些公司產品穩定，每年都有穩定營收，這類公司比較適合新手觀察與投資。一般來說會是產業龍頭股。
接著可以配置不同產業類型的公司，讓資產配置更多元化，降低單一公司持股風險。
對金錢的態度與持續學習
最後最重要的是保持好奇心，對金錢有渴望，並且持續學習財經投資知識。你不愛錢，錢就不愛你。但對錢不能追求太快，要讓自己控制金錢的能力提升，才有機會把手中的小數目慢慢長大。
手中的一百塊，其實不是一百塊，而是未來兩百塊。現在你開始把錢交給未來的自己。
結語與提醒
寫到這裡，聽起來好像在推銷投資觀念。但重點不在推銷，而是很多人真的對投資害怕，或者想開始卻不知道怎麼開始。我覺得如果真的想投資，不要急著直接進場，而是先透過閱讀與廣泛涉獵投資理財資訊，慢慢建立背景。當你有這個背景後，再選擇適合自己的工具。
最重要的是，如果有想做某件事，就現在開始做。不要想著一年後、兩年後再做，那樣你永遠不會做。這是給大家的一個勉勵。
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