超爽的。攝影師：Artem Beliaikin，連結：Pexels
副標題:三個步驟讓你找到人生退休的道路
大綱: 1.為什想提早退休? 2.大家都幾歲退休? 3.我所理解的退休 4.退休越早越好嗎? 5.錢多就代表可以退休嗎? 6.理想的退休生活是怎樣? 7.人生的意義是什麼? 8.三個步驟讓你找到人生退休的道路 9.你以為你想要退休?
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威利熬雞湯，雞湯系列用暖暖的文字針砭時事或引導你思考不一樣的人生態度。
這邊著重的不再於退休金的規畫，關於退休的財務規畫，在我們部落格文章與電子書已經有很多內容在討論。
這篇主要關於退休上的心靈覺悟跟思考，人生本來就不是只有錢而已，本質還是完成人生目標，其次才是財務規畫。
提早退休爽不爽?為什麼想提早退休?
爽啊!怎麼可能不爽?你想提早退休嗎?應該大多數的人對於這個問題應該答案都是肯定的，誰不想提早退休，安享幸福時光。誰想要為了五斗米折腰看人臉色?如果能有充足的退休生活資金，可以在家徹底當躺平族，誰會想要辛苦工作?能早日累積財富脫離社畜牲生涯，自然是很多人的心願。
有些朋友是認為當年老後，身體大不如前，即便是能夠退休，因為整天的病痛也無法做開心的旅遊或完成自己想做的事情。認為人生不如盡可能努力在財務方面讓自己提早可以退休，也許物質上並不是追求完美，但也已足夠做有限度的基本生活，還有健康可以開始享受人生亦或是做自己熱愛的事情，這才是提早退休的目的。
威利所理解的退休
退休的定義對於很多人來說，都有不同的解讀，我大概聽過幾個說法:
(1)如果說退休是做自己喜歡做的事，那現在就可以開始做，不用等老年之時，主張不用刻意等退休才完成想做之事，當下即是退休。
(2)等年紀老了沒體力遊玩可能還有一身病痛，財務上做好規畫外，希望可以30~45歲就退休，不用上班可以遊山玩水享受人生，主張做好財務計畫，病老之前享受一回人生。
(3)退休是從現在這個工作崗位離開，但會投入到下一份工作或事業上，財務上做好規畫，退而不休繼續為自己的人生下半場繼續努力，主張人生就是不停的戰鬥，戰到最後一兵一卒，人生充滿鬥志。
你看看那富有的郭台銘或是巴菲特爺爺，身價價值連城，但還持續努力在事業之上，為什麼他們不選擇退休?
(4)單身一人沒有牽掛，財務上做好了規畫，每月只要求被動收入有三萬元就好退休，不用上班可以每天做自己開心的事情，主張單身清心寡慾，淡泊名利，不求大富大貴，只求簡樸生活，怡然自得。但這個計畫千萬不能因為交了女朋友，不然就壞了大事!
看了上面這四種，大家是哪一種?
帶著人生的缺憾是退休嗎?
退休這個議題總是讓人討論不完，因為人有生老病死，也不可能工作一輩子，有一天還是要離開工作崗位，期望能安養天年，走向人生生命的終點。
有一次朋友提到，他算了一下股票資產大概40歲前可以退休，但這個是以一個人生活來做的財務計算。沒有進入家庭生活，言談之間似乎少了些什麼缺憾。沒有完成人生的一部分心願，就退休算是退休嗎?這是一個好問題，大家可以思考一下。
退休的字面意思
退休這個名詞照字面看起來就是，「退下職場好好休息的概念」，對我來說人生有好多的事情想做，職場收入只是獲取生活經費或投資本金的來源之一，如果有更多的錢代表人生能做的選擇更多而已。
退休對我來的說並不是真的退下不做事情了，而是退出本來的職場轉換喜歡做的內容，亦或能換取更多的時間做自己想做的事情。退休不應該是人生事業的終點，也不應該是指每天在家何もしない(什麼都不做)。但這個想做的事情肯定是當下在這個職場生活中沒辦法完成的，不然現在就好做了，還用等以後?例如專心當一個作家之類的或是專心當一個podcaster，現在就去做肯定會餓死。
只想每天吃吃喝喝遊戲人間的生活對我來說，太廢可能會讓我心裡生病。當然這個是我個人的想法，不代表大家都是這樣，我也不認為每個人不能有這樣的退休生活選擇。
我所理解的退休是指在財務規劃下，能夠不用太擔憂財務上帶來的煩惱，當然這指的並不是爆富開始奢侈起來。而是指在有限度的規劃下，開始過計劃中的生活，也就是上面選擇題的第三項。
但是從上面的例子可以看得到，做好財務規畫是退休的一部分。退休具體應該是分成兩的層面，想要實現人生哪些重要項目?其次才是財務上的規畫。
大家都幾歲退休?
根據教育部體育署的資料，31～44歲的壯年期及45～64歲的中年期。在35歲左右開始，就會感覺到體力衰退，步入40歲之後，罹患癌症、高血壓、糖尿病等的成人有逐漸增加的現象。因此可知隨著年齡的增長，各種器官的形態開始發生變化，與體力有關的肌肉神經系統、呼吸循環系統等的機能曲線從高峰開始下滑，工作和家庭的負擔曲線卻開始上升。
若以台灣平均退休年齡61歲來看，若能在45歲前退休的朋友，都算相當年輕，若搭配持續的運動，應該還有充足的體力享受人生。
嚴格說起來，能在61歲前退休都算是台灣人平均退休年齡之下，都算得上叫做提早退休，當然普遍在報章雜誌上看到的投資理財達人，提早退休多半是在50歲之前，有的甚至在30多歲就退休了。
退休越早越好嗎?
退休並不是越早越好，關鍵點在於每個人的人生計畫都有所不同，如果你可以達成你的人生目標又搭配上良好的財務計畫當然好。
問題在於很多人對於人生其實並沒有具體計畫，或根本不曉得該怎麼進行到人生下一個階段，因此財務的目標也只能針對當下的情況做設計，當人生發生轉變的時候，以前的財務的計畫就不管用了，因為又要重新設計過，你還能在想提早退休這件事情嗎?腳本都改變了。
切記，當你決定退休的那一刻起，你的人生就等於是定型，不能有太多的變數跟意外。例如本來單身的退休規畫，卻因為突如奇來的因緣際會而結婚，又於不預期中誕生了小孩，那這一切肯定會打亂本來的退休計畫，不只是財務上的負擔增加更是人生時間上安排的難題。
人之所以是過人生，就在於你很難預測後面的故事劇情會怎麼發展，這也是人生有趣之處。只能就現有的狀況去判斷，然後做出從當下角度對未來的規畫與期待。
看到這裡，不禁令人思考越早退休，是越好的一件事情嗎?似乎排除了人生無限的可能，也降低了容錯率，例如突如其來的一場大病所產生開銷等。
錢多就代表可以退休嗎?
錢多不代表人生希望的各種階段都已經達標，由於每個人想要的人生都不一樣，我的跟你的人生目標肯定有所不同。有的人希望有小孩，有的人希望有伴侶就好不用小孩，甚至有些朋友覺得單身一人也是挺不錯的。
財務上若很餘裕只是代表人生的可以完成的目標，選擇性可以更高，但不代表不用努力去完成各個階段想要達成的事情。例如找到一個對象一起生活這件事情，很多事情不去努力看看，根本就不會有成果，一直想著要有對象，但沒有具體行動，也不會有成果，所以能有很多金錢並不是人生的全部。
但如果認為只要錢很多，就可以代表可以退休，恐怕人生這場大戲並非如此，不要只是單純想著努力賺錢人生就無憾，你的人生沒有沒有這麼單純。
一切沒有計畫就沒有完成之時，不要只是想要著積極的要財富自由，該誠實的面對自己，當擁有了金錢，財務無虞了，那就代表你可以退休了嗎?還是當擁有了金錢，卻失去了人生的意義?例如努力加班賺錢在工作上期望財富自由，卻錯失了與小孩相處的時光?
人生的意義是什麼?
為什麼討論提早退休這的話題，會討論到人生的意義?我覺得人生意義這個題目可以寫一大堆可能也討論不完。蔡康永說人生本來就沒有什麼意義，人本來就只能活在當下，不用去討論要好好活在當下這件事。
老實說我覺得很多人不曉得人生的意義是什麼?對我來說人生當然有意義，這個意義就在於當有一天離開這個世界的時候，我能帶走的東西就是回憶。人生本來就不是自己選擇要出現在這個世界，這個世界也未必有所謂的命運等待著我們要去完成些什麼。
我所定義的人生意義，就在於有一天離開的時候，可以覺得「不虛此行」，也可以希望自己能為這個世界留下些什麼，例如現在這篇文章。
當我們在煩惱人的意義的時候，本身就是一件矛盾的事情，人生當然有意義，但這個意義只對你有效，也只有你自己才知道答案，但不要忘記當蹉跎時光煩惱的同時，時間也持續在流逝。
但完成退休的那一天的準備工作可不會自動完成，你得按部就班的想好在這生你想做哪些事情，而財務上要有那些規畫，這樣在你退休之時才會如同順水行舟。
三個讓你找到人生退休的道路
退休肯定要有兩件事情，第一個，人生中希望完成的願望清單，第二個，幫助第一個事情完成需要有那些財務規畫。
(1)定義好你的人生目標與計劃
例如你希望有個家庭、要有個兩個小孩、要有一台車與屬於自己的一棟房子，人生中認為這樣不虛此行，那一切的努力就要朝這方面努力。但切記訂定目標的同時，要誠實面對自己這樣的目標是否有機會在此生可以達成?
目標之所以是目標就是有機會達成，而且定義各個階段完成的程度，才能追蹤自己與目標的差距有多少。
若怎樣評估都無法達成，那這個只能稱作夢想，夢想之所以偉大就是在於在夢裡發生，只能想像，務實才能面對人生。
(2)達成這些目標要有那些步驟，具體的先列出來，並定義好時間開始努力的執行計畫，例如要買一台車或一棟房子等。有些東西是沒有努力就不會有成果，另一些東西是有努力不代表一定有成果，但既然是規畫退休之路，不管怎樣都還是要具體的先列出這些內容。
(3)步驟二完成後，開始列出能力範圍可以達成的財務目標，再把難以實現或實現要很長的項目先移除。你知道人生一轉眼就要過完，優先完成人生中必要的事情，計算出所需要對應達成的金額，接下來才能討論，當有一天不工作了沒有薪資收入，想要過的物質生活能到什麼程度。
但切記，退休本質上就是一個取捨，當你為了退休的生活，就勢必得放棄一些其他人生項目。退休為必要有很多錢，但絕對需要留下必要的項目與花費，精華才是人生。
你以為你想要退休嗎?
其實你只是想要過得輕鬆一點，很多人老喊著要財富自由然後才可以退休，但這不是人生的全部。財務的規畫本來就是要與人生相結合，有錢不代表叫做提早退休，但退休要一個良好的財務規劃。同時不要忘記決定的同時也要放棄些什麼，這才是人生的全部。
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