棒喬飛的財務自由之路故事心得

攝於福岡城

語音網誌: https://sndn.link/willyfc5566/9zQiqS (05:31)處

 

可以按五次讚支持:

.

20210408 更新補充

喬飛大說明

我用被動收入50萬養Macan, 這台車買新車無貸款，持有30個月賣掉之後花掉150萬元，所以一個月要花五萬元。車子賣掉來當房子的頭款。

喬飛大在方格子上的文章 可以點選閱讀。

棒喬飛的財務自由之路故事心得

喬飛大是2020年認識到的存股投資人，最早是聽投資理財群友分享有這個前輩的故事，在45歲有3500萬資產退休覺得很厲害，因此研究了他的故事，也許可以為自己的投資之路帶來一些啟發。

有些朋友第一次聽到喬飛的名字會以為是陳喬飛，他疑似某FB社團的團主，可能有些法律案件問題，目前故事中的喬飛大，不是陳喬飛，他只是因為上班的英文名字叫JOVI，所以又參考國外樂團主唱的名字，中文就是棒喬飛。

生平事蹟，畢業於五專後來應做過修機車的黑手，再來是轉資訊業，最後進入科技業，27歲進入仁寶電腦，30歲思考自己的人生未來，最後在45歲財富自由。

因為我也是作科技業相關，因此這樣職涯背景格外值得參考，人生有時候的確應該停下腳步，看一下一些前輩是怎麼面對人生路線的規劃，作為自己的參考。

先前有買過他的電子書"通往財務自由的道路"，他這本書前陣子已經讀完，不過這本書事實上還沒有寫完，因為他今年45歲，所以只有寫到45歲，算是他個人的人生傳記的概念。

最近有收看了他在FB上的影片3張表 "10年存到3500萬 封面人物分享會"，影片中有介紹他成功的故事，當然精彩的細節內容，請大家可以到他的FB連結收看，這邊是分享自己對於他的書還有他的演講故事的一些心得與看法。

那我也將我看完他的電子書與看完他的分享會影片，作心得整理，相信大家聽(看)完也會很有收穫。

我認真的把他的投資故事時間線用EXCEL整理了一下

點圖可放大

圖1

他的投資理財方式，33歲開始存股，在39歲那年被動收入50萬達成，43歲的時候買自用住宅法拍屋，44歲時達到被動收入100萬。從他的人生故事看起來，投資的時間不算很長，如果從33歲開始存股到45歲不過就12年的時間，可以達到股息一百萬還包含自用住宅真的是很厲害。

在他的書前半段的部分人生的上半場，看完這段會讓我警惕到其實人生的時間很有限制，他用春夏秋冬比喻人生的整段故事劇情，年輕的時候就是在春天跟夏天，讀書學習後出了社會，年輕力壯什麼都很想試試看，想要挑戰自我，像喬飛大還做過修機車的黑手、賣電腦跟維修電腦的維修員，最後進到科技業裡當工程師，人生的工作經歷跳動的很大。到了秋天事業較為穩定此時也許就要好好思考很快要進入冬天面對人生的最後一幕。

他也提到追求投資理財的目的，我想就他的書描述來說，投資的目的應該是要可以安穩的面對秋天與冬天的生活，退休生活。

分析一下他所提到的投資規劃財務狀況，透過這個分析也讓我試著計算一下這樣的投資方式與結果是不是合理，也借鏡一下自己是否可以如此操作。

投資規劃財務狀況關鍵的時間點條列:

1.他在36歲累積資本400萬，因為他有提到是跟女友一起存錢投資，兩人都是科技業，在36歲可以累積到400萬其實不是很困難的事情，就如同他所說，在科技業工作以RD的職務來看差不多5年以上就可以破百，屬於業界的常態，當然相對的也要付出很多的工作精力與時間，考驗著身體的體力與腦力。

2. 36歲時2010開始每年投入100萬到股市中，他在39歲的時後累積被動收入50萬元。

使用上班族投資複利計算表計算，以殖利率5%來算，39歲時該年股利是37.81%。

圖2

又依照他所描述10年的股利領了600萬元，照試算表計算，殖利率應該是大於5%。

圖3

試算推測應該合理的投資組合殖利率約在6.5%左右，這樣年股息在39歲左右達到50萬元左右，

圖4

差不多試在45歲達到累積股息650萬元，該年股息119萬。當然因為殖利率的部分會隨著每年公司配發的狀況有所不同，就如他提到的正新，似乎近幾年的狀況不好。

圖5

3.2018年在他42歲的時候買了法拍屋，屋價1300萬元，隔年有人買同社區1700萬房子，後來賣2400萬出售，因此造成了房屋的增值。照影片描述增值700萬，也就是房價來到2000萬元左右。

因為我沒有買SMART雜誌看，當然其中有一點點小地方不是很了解，因為他有提到頭期+裝潢+增值約1150萬元，頭期+裝潢的金額是1150萬元-700萬元=450萬元，但是依據

推估，買屋頭期約260萬元(法拍的部分可以帶到8成計算)，裝潢40萬，貸款1000萬元，這樣比較合理。

簡單的說，買屋這件是讓他的資產膨脹了700萬元左右，當然也很佩服他，除了持續每年一百萬的存股，還可以累積三百萬左右的頭期款與裝潢費，可能真的是很省錢。

4.2017年42歲，工作壓力大，身體問題留職停薪，變成只靠被動收入生活。

5.在2019，他透過股票質押700萬，大約是股票部位的30%，也就是存股的部位來到2300萬元左右，另外用房屋增貸600萬，一共1300萬元，買入44張，台積電成本均價330。目標未來用台積電還清房貸。

6. 其中在他39歲這年因為工作進入撞牆期，被動收入跟每年花費相當，他提到每年約50萬生活費，遇到撞牆期工作又不太想做，差不多40歲達成被動收入一年50萬，因此買跑車讓自己工作可以繼續下去。他提到追求無止境的物慾，心裡問題，無法解決被動收入的問題。

關於這段我覺得真的很厲害，因為他買保時捷Porsche Macan這台車，因為有很多等級，最便宜的也要275萬元新車價，就算是貸款8成買也要準備頭期50萬，搭配約3%左右的利息，就我了解新車貸款利率約3%，二手車約6% (聽同事分享的)，也許目前還有更低的利率。買這台車我想不太可能一年生活開銷兩個人只有50萬，光保險費保修費就不少錢。

因為買新車一落地就折價，這樣不算是很好的財務規劃，當然買的當下心靈的成就感會很大，但這種喜悅會隨時間而衰退。搭配上買車後還能每年投入一百萬到股市中真的很不容易。當然他沒有提到是買新車還是二手，也許有更省錢的方案。真的想過過乾癮可以租跑車開一下就好。

關於故事的心得:

36歲本金四百開始累積，每年投入一百萬，搭配殖利率6.5%算是真的很厲害，當然對比0050從2011年~2020年期間，若以定期定額每月1萬元的年化報酬率約6.69%，差異不會到很大。

我想對喬飛大來說自己的0060投資是一種穩定的心安，因為他可以選擇自己喜愛的股票，因為了解所以有信心，所以不會亂操作賣股。

圖6

引用自moneydj

https://www.moneydj.com/etf/x/Tool/Tool0001.xdjhtm

存股不容易財富自由

就如同他所提到存股不容易財富自由，需要適度的使用金融工具的槓桿來操作，才會有機會比較快累積資本，因此在2019年他開始透過質借與房屋增貸，來獲取資金投資台積電。

若以12/13號來觀察，他持有的44張台積電，成本在330元，以目前的價格516元來計算，價差已經來到818萬，他的房貸與房屋增貸一共1600萬元，若現在把台積電賣掉，大概已經可以還一半。

當然借款的部分就是每個人的風險評估，也不是每個人都有這個心理素質可以作到，就他所說股票質押他算過即使是大盤跌一半，他的組合還可以安然度過大跌。

人生總有許多變化，例如有人生會結婚生子，突如其來的各種額外開銷就無法讓人生的規劃這麼容易進行。

我個人認為存股的部位可以讓財富增長，但是只是求的穩定，並不會短期10年就可以財富自由，因為就喬飛大的故事36歲開始到45歲左右也不過10年左右。如果要加速這個過程勢必得透過財務槓桿來達成。

其實最困難的是現金流的規劃，就如同故事中，他提到有家庭生活費一年50萬，也就是一個月4萬1，另外他還有買房子的貸款1000萬+增貸600萬，若增貸的部分每月貸款用台積電股息來還好了，原先的貸款1000萬，若以1.3%一段式利率360期來算，每月還款要3萬3元，光這兩項每月就要7萬4千元。

在42歲後沒有工作了，的確是比較高風險一些，因為股息有可能因為獲利不佳而少配發，也有可能公司不賺錢沒獲利，若把股票賣掉換到下一檔標的，也需要轉換成本，他這邊提到會將不好的股票賣出後轉換到ETF 00692上。

若以50萬來看要支付每月7萬4千元，一年84萬的費用應該是有些困難。上面還沒有提到買跑車每月的還款，利率2.88%計算，七年償還期，275萬新車，借貸220萬元，每月要付28950元，約3萬元。

44張的台積電抓殖利率2.7%=516*44000*2.7%=61萬元，

房屋增貸的600萬，若抓30年期1.6%利率，每月還款約2萬，一年24萬。

股票質借利率2.2%計算，700萬一年約15萬左右的利息。

計算起來買台積電尚可以支付借款的現金流支出，還可以結餘61-24-15=22萬。從這點看起來若沒有投資台積電，滿有可能現金流無法支應生活開銷。

"10年存到3500萬 封面人物分享會"Q&A: 

(關於個人見解的部分請聽Podcast說明)

1.美股預扣30%，台股有這個問題嗎?

2. 2020 買台積電就對了，空手的人怎麼辦?

3.若這麼看好台積電，為何不把其他股票換成台積電?

4.0060，很難管理去年三月買0050到現在報酬30%，跟喬飛方式比如何調整?

5.淘汰的股票轉ETF，怎麼轉?長期慢慢買嗎?

6.台股2330，美股TSM有連動嗎?美股漲了1倍，台股的2330是不是還有空間?

從喬飛大的故事中，我學習的地方:

1. 追求無止境的物慾，心裡問題，無法解決被動收入的問題。

2.投資要有目標，不能漫無目的的前進，訂好目標努力前進。

3.適度的合理的投資槓桿，有助於加速目標完成的進度。

4.明白人生時間有限，珍惜當下，當你不能工作時，你的身體會告訴你。

5. 選擇自己喜愛的股票，因為了解所以有信心，所以不會亂操作賣股。

各種收聽平台與: https://taplink.cc/willyfc5566

節目Line社群:

投資小白貓新手群: https://reurl.cc/GdKYlD

投資理財綜合資訊群:https://bit.ly/3irbvhf

 

請訂閱FB，文章貼出第一時間就會知道

https://0rz.tw/wSQtv

PTT上班族5566投資投資理財社團

https://0rz.tw/gNCjl

 

上班族的投資理財生活，沒有太複雜的語言，以一般人的角度做觀察。

以價值投資與指數投資為主，節目內容有投資新手村、讀書心得等，

投資人物觀察，藉由每集的分享一起提升FQ。