金融股貼息怎麼看?

 

攝於某餐廳店貓，你看是不是睡得很安穩?很爽?睏霸吃罐罐，買股的你就該這樣。

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金融股貼息怎麼看?

有朋友提問，怎麼看最近金融股的情況，到底可不可以買金融股? 討論一下想法跟閱讀新聞心得。

今年7~8月開始，金融股開始出現貼息的現象，由於金融股在低利環境下，

因為疫情的關係，陸續有許多銀行呆帳的問題，導致獲利衰減。也可以預期未來一兩年也許股息的狀況不太好。

有的朋友會說現在不是買金融股的好時機，或是會認為金融股應該等產業回溫再進場。

當然也有另一派的說法是認為現在反而是合適的進場點，可以趁外資大賣後，再好好補貨一番。

其實我認為兩個說法其實都沒有做，應該要看本來買金融股的投資策略為何?

一般會想要持有金融股的投資人多半是認為金融股的波動較低，且長年有配發股息，

長期價值投資為主，當然也不排除少數是為了賺價差，但這種的人相對少很多。

個人認為會想要買金融股的人本身就不是在追求打贏大盤報酬，因為金融股的特性屬於成熟性產業，本來就不預期會有大幅的產業成長。

看有些人可能會提到不如買0050。這個應該就是對標的之期待搞錯了方向。

若是為了長期持有五年、十年以上的長期投資的朋友，自然目前因為疫情的關係，很多銀行提列呆帳的比例會提升不少。

這個就是已知風險，大家都知道的事情，就不是重要的事情。那這個時間點反而是有機會較低價格建倉的時候。

畢竟金融股還是屬於民生相關的行業，當然也不排除有可能未來一兩年景氣持續低迷，但若有計畫性建立部位的朋友反而是個好機會。

銀行業的利息收入雖然衰減，但是銀行也知道這樣的情況，自然會往其他方向努力增加其他來源的收入，例如消金的手續費等方式，或財富管理。

已經持有金融股的朋友，如果不缺錢是不用急著賣，等未來產業好轉還是有不錯的股息收入。

還沒有買的朋友，除非是閒錢可以長放，不然不是很買上建議投入，因為事實就是可能產業會低迷好一陣子。

若想做金融股短線，夜深人靜寂寞難耐，股價又不漲真的很難過，然後又會亂賣股，浪費手續費。

如果真的要選長期投資標的，我的看法是:

1.可以觀察自己的金融股中，3月大跌時的跌幅表現。舉例自己的觀察，像臺企銀跟台新金在跌段，跌幅較大一些，股性抗跌抗漲。

2.可以觀察金融股中，大跌後的漲幅表現，玉山金的漲勢還算很強力，也許是跟成長的動能有關。

3.相同都是獲利衰退，觀察有無衰退幅度較少的標的，可以於goodinfo 或財報狗分析看看。

針對明年預估股息的部分做了一下計算: 點圖放大

如果以今年前三季加上去年最後一季EPS的總和乘上過去平均五年的配息率，可以得出預估殖利率。

這樣的計算基本上是抓一個預估值，因為大家都知道也許第四季金融股還會有未爆彈出現，

但還是可以參考一下，也可以把預估值在打個八折來看。

僅供參考不代表買賣建議。

殖利率最高的是永豐金，預估殖利率7.49%，其次國票金是7.13%。在來是中信金6.81%。

官股的部分:

1.兆豐金，兆豐大俠最愛的是5%。給大家做參考。

2.合庫金 5.56% ，某FB社團，龍哥最愛，1700張。

3.第一金 5.98%，也還不錯。

4.華南金是倒數第二名3.42%，這個真的是很烙賽，因為踩到太多雷。

國票金還有數位銀行的題材性。

就個人投資來說:

今年的觀察重點想購買中信金的部分，因為價格跟2016年建倉時差異不大，

過去兩三年一直沒有很好的買點，也許未來可以逐步建倉。

反正閒錢買入，沒有急用是沒有關係。

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