好享退2.0與觀察

攝於ひがしちゃやがい 

好享退2.0與觀察

本次好享退2.0的活動網址 活動新聞:

語音網誌: https://sndn.link/willyfc5566/x6NLs3  (28:02)處

本篇文章提到的資訊分享皆為個人投資經驗分享，無推薦買賣之意。投資基金有賺有賠，無保證獲利。購買前需自行做過研究功課。

A.關於好享退商品，個人簡單心得:

1.可以投資全世界，不用顧慮匯差問題，基金本身會搞定。

2.執行容易簡單，配置分散，保守型、穩健型、積極型可適合不同需求。

3.比起買一般基金免去購買的手續費3%還有經理費打對折。P級別基金之經理費預計為0.3~0.5%，此費用是以「投資人持有金額× 經理費率／當年天數」計算，每日從淨值中扣除，不會向投資人另外收取，相較現行一般基金之經理費大約為1%～2%，至少便宜一半以上。

4. 綠角老師有發表一篇關於好享退高費用讓你很難退的文章，我想投資商品本身無好壞，只有個人投資規劃適合與否。

5. 約翰．柏格（John Bogle）在《共同基金必勝法則》一書中曾有提到，如果不採用指數化投資，也可以尋找低成本的基金作為投資規劃。原則上投資上沒有二分法，不是用了指數化投資就一定不能用主動型投資基金。投資人也可以以指數化基金為基底，酌量配置主動型基金，可能還有機會比起大盤績效有更好一些的表現。

6.一般基金本就會有較高的手續費與內扣成本，好享退方案只是減少這些費用，希望能吸引投資人透過綁約兩年的方式，培養規劃投資個人退休金的習慣。

7.如果你怎麼短線投資都會賠錢，不如可以每月定扣三千，做個實驗看看是自己厲害還是基金厲害。

B.常問問題整理，(部分文字截錄整理引用於活動官網)

1.基金商品申購滿24個月後全部買回會扣費用嗎?

若連續成功扣款24個月後，投資人可隨時買回，不會收取任何費用。而持續扣款仍可享有低經理費與申購手續費0元之優惠。

2. 基金商品為境內累積型基金，屬境內所不會產生利息所得，無需課稅。

3. 基金有哪些類型？

分為兩種類型： (1)目標風險類型－保守型、穩健型、積極型。 (2)目標日期型－10年目標日期、20年目標日期、30年目標日期。

4.目標風險類型基金？

目標風險類型基金，依其投資策略分作保守型、穩健型、積極型，投資人可依據自身的風險承受度做選擇；此三種類型可提供之預期風險與預期報酬不同，資產配置也會有所不同，舉例來說，積極型的預期風險與預期報酬都會高於穩健型，而穩健型的預期風險與預期報酬都會高於保守型。

5.目標日期型基金?

所謂的目標日期，是指投資人距離退休的年份(本專案基金分作10年、20年、30年)，基金經理團隊隨時間主動調整投資組合及風險性資產比重，投資人只要選擇與退休年限接近的目標日期基金，即可享有多樣化資產配置。若以2039年到期的目標基金為例，是很多預計在2039年退休的人把錢匯集在一起，由基金經理團隊操盤投資，當距離目標日愈遠，策略上會先採取較積極的方式，追求較高報酬率，但隨著退休日期靠近，操作就會越穩健保守，降低投資組合風險。 

6.改扣款金額?

可以，每檔基金每月至少扣3,000元，每月可變更扣款金額（例如：這個月原本扣3,000元，可以設定下個月改扣10,000元）。

 

肉身實驗可以改的扣款上限:為三千萬

圖1

7.基金商品可以在扣款前24個月內變更扣款日期嗎?也享有專案優惠?

若首次扣款成功後，就無法進行變更扣款日期。在基金首次扣款前變更扣款日期不影響專案優惠。

8..基金商品在扣款前24個月內期間是否可以變更基金標的?

無法變更基金標的。

9.和一般基金比較?

(1) 申購手續費0元，經理費約折半。

(2) 僅限定期定額，共九檔。

(3) 有綁約兩年。

(4) 最低扣款金額3000元。

舉例:群益積極型成本費用，引用自基富通公開資訊

圖2

C.績效表現，空頭與多頭時比較，試算資料引用自money DJ

今年最大跌幅時 3/23時，國泰2049、群益成長樂退(群益積極型)、安聯四季成長(安聯積極型)這幾檔與VT( Vanguard Total World Stock ETF) 全世界股票ETF比較績效圖參考:

圖3

若觀察時間點3/23號來看，當大跌時，VT跌幅-33%，台股加權指數-26%、道瓊-35%時，好享退三檔基金的績效比現最差是安聯積極型的-22%，群益積極型是-20.65%，國泰2049是-21.29%。

圖4

若觀察時間點8/17號來看，看到當多頭時，VT漲幅1.11%，台股加權指數7.07%、道瓊-3.55%時，好享退三檔基金的績效比現最差是安聯積極型的-4%，而群益積極型是7.69%，國泰2049 10.95%。

這幾檔積極型比全球和台灣市場大跌時跌比較少，且當市場反彈時也有相對較好的表現。

10. 2019年參加第一波買群益積極型基金的實際紀錄:

自己的群益積極型XIRR，累計報酬率約12%，XIRR年化報酬率 5.46%。若以沒有花費太多精力時間在關注金融商品上的角度來看，這樣的報酬率表現還算可以。

圖5

 

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