資金規劃與安全的投資

以前有些朋友買了股總是坐立難安，常常看著手中的股票心情也跟著漲跌，如此投資一定是睡不好覺。我覺得投資前一定要先做好手上資金的分配跟投資前的準備，一點心得整理一下。

一般投資一定是使用閒錢，代表扣掉生活必須用金與生活急難準備金後，剩餘的資金才用來做投資用途。而投資的安全感我認為有幾個，第一個是投入的資金不超過收入金額的20~30%，數值隨著個人年紀接受範圍可以自己設定。第二個對標的的熟悉程度，第三個可投入的資金分不同用途投入，我比較喜歡用固定一季準備一個金額以及加碼用的金額兩種項目。有的朋友是分成長期存股與短線作價差用的金額兩種項目，其實都可以。最主要是確實了解手上的投資部位不會影響到生活，且不要過度超過能力範圍去投資。

第一個，舉例來說，若今天手上有一百元，投資二十元，若很不幸這二十投資失利，至少還有80元可以使用。但如果手上有一百元，投資六十元，若六十元都投資虧損，那想必會讓投資人心情大受影響，這個就是資金運用比例的影響，至於比例多寡隨個人評估，一般建議不要超過收入的三成。手上保有較多的資金既不影響生活也確實可以增加心理的安全感。

第二個，增加自己對投資工具或標的的熟悉程度，其實最怕的就是連投資的內容都沒有了解清楚就貿然將大筆的金額放入，例如以買股票來說，至少也先看過近期的年報與財務狀況，了解這間公司的營運概況，有利因素與不利因素等，最好還可以觀察個半年、一年，了解股性後再用分析找合理的買入價格與出場價格。不是依照電視投顧或親友討論就買了。平時最好多利用機會跟時間了解投資的標的。對投資工具熟悉越了解，對遊戲規則越清楚，越不容易產生投資後的疑慮感。

第三個，很明確的規劃手上投入的資金分配，將項目分別出來，依據自己的策略擬定投資金的細項與目的，若是定期定額投資者，最好可以利用EXCEL先將想投資的重點標的先選好後，將預定計畫的投資金額先填入先做試算有個規劃，看是否有滿足投資的目的報酬，如殖利率或年報酬率。若以標的價格高低為買入的投資者可以先將預期買入的點位先標註出來，再將資金投入的金額做好分配，以股票來說，即使買不起一整張也可以利用買零股的方式將預定好的金額做投入。再依照計畫出場，若存股，可以設定如標的公司的營運狀況財報不良一到兩季出場作停損，或以標的股價已漲20%以上，先將成本拿回，留下零成本部位。簡單的說，將目標先訂好，依照規劃的項目執行，較不容易受到心情的干擾影響投資的安全感。