質押額滿,FOMO趕緊借啊!高點到了嗎?質押前的準備工作?

 




這個新聞大家在投資界應該最近很多人都在討論,就是群益的質押額滿。補充: 撰稿時間7/11,連華南也滿。

 

比如說它已經到期了,我們本來是希望借新還舊。可能有的人就沒辦法做這件事,要用現金來付,也就是你必須要先用現金還款,然後直到他的質押的借款額度開放新的,你才有辦法再去借新的款項出來。

 

▋借新還舊的問題,難搞

這對很多存股族來說很不方便,為什麼呢?你可能手上沒有這麼多錢可以周轉,那你就變成是被迫要先賣掉股票,來去還你到期的借款。你就必須要先還錢,你才有辦法再做下一次的質押。因為你沒有辦法借新還舊,所以可能會遇到這樣子的情況。

 

▋不要先買股再申請借款

我看了很多社群的朋友,這個因為聽到這個利率提升,很多人趕在這個截止之前去借款,導致額度滿(政府有管制各金融單位質押限額)。那有朋友提醒說,你要記得不要先買股票,再來你不要先買了股票,再等質押錢進來做交割。如果說你來不及入帳就違約交割了,這其實是一個很好的提醒點。

 

其實如果你真的遇到違約交割,我記得網路上有很多這種股票代墊服務,可能是丙種資金。大家以為說這樣子的方式可能不存在,其實它是有的。如果你有這個需求,其實你應該要先去研究一下,只是通常利率是比較高。我還是建議投資要量力而為,不要打腫臉充胖子。

 

▋水能載舟,亦能煮粥,嫌水差就不對

我看有很多人討論到這個借錢投資的風氣越來越高,是不是高點到了?我覺得水能載舟,亦能煮粥,你粥煮不好,嫌水差就不對了。不管高低點,其實你要去學習怎麼去控制風險比較實在。但是如果你是FOMO借錢投資,那就是不太好,等於是你靠情緒賺錢,也容易靠情緒賠回去。

 

網路上有很多人在講說,現在你打開YouTube,好像很多頻道都在教人家怎麼去質押。是不是這個高點就到了?其實說實在的,威利的頻道也有講質押。可是我講這個東西也不是現在才講,我大概可能從兩年前開始陸續就在研究了。就在研究說怎麼去做這個工具的運用,我去學習怎麼去使用它,也去了解,甚至我也開了三個質押的帳戶。只是我一直開而備而不用,直到最近開了群益,我才開始使用。

▋備而不用,作研究學風控

有朋友就覺得很有意思,「為什麼?你應該要質押很久了,聽你節目很久了,怎麼你現在才開始?」。不是,我備而不用。我在做質押之前,我未必一定要先用質押。我質押開了,可是我未必要馬上拿來運用。我可以先去做研究,直到其他資金部位運用完畢之後,我再來去使用到質押的部位。這當然是一個投資的方式。其實不管高低點,本來就應該要去了解風險的管控方法。

 

▋追低利率,徒增摩擦成本

我看有些朋友,他很有意思,就看到這個利率調整。比如說群益現在調利率,我聽說的,這不一定正確,正確應該請大家各自問營業員。聽說是到什麼2.3%,那可能還有其他家更便宜,就想說可以來去換別家。結果今天某某X大的這個利率又出來了,利率看起來好像又更高。所以你看你永遠去追求利率更低的來用,你可能會導致很多的摩擦成本。

 

你自己的時間就是其中之一。你要花時間去跑匯撥,這件事情就有夠麻煩。你可能要請假,要幹嘛的,那甚至你匯撥過去之後,你可能要去開新的戶頭。說實在的,這些也都是一堆麻煩。

 

如果你只是只有差那麼一點點,比如說差個0.1%0.2%0.3%,說實在那樣子的利率的水準水平,其實沒有必要說一定要馬上趕快去換別家。因為當央行手上的資金要收緊的時候,準備金調升或是真的要再升半碼或者再升一碼,當你遇到這樣的情況的時候,它是全面性的,不會是只有一個金融單位它要做提升利率的事情,而是大部分的應該都要做提升才對。

 

所以當你遇到這樣的情況的時候,第一件事不是說馬上趕快去換去利率更低的,而是你要先去想一下,我的部位有必要因為這一點點的利差而做轉換嗎?這其實是很麻煩,而且只要利率常常會調整,其實真的不用換來換去。那跑匯撥就是浪費時間,能夠長期投資你抱好抱滿,賺的錢可能還比較多一點。

 

▋質押前的準備工作

講到這個質押前的準備工作,我想有很多人,最近開質押戶,或者是你聽威利的頻道,我看有很多朋友來參加社群是希望說可以了解質押的使用。其實我覺得這是好事,但是不是說你聽了節目或是看了別人的節目,然後你就很急著說我也想要財富自由,然後我就趕快去開質押戶頭,於是積極的趕快開始進行操作,這是不對的。

 

你要先了解這個工具,你要在了解這個工具的運用層面之前,先了解遊戲規則跟怎麼去設計自己的投資組合。了解設計投資組合之後,再過來練心態。你的心態要先準備好,所以數學當然要先有,投資組合建立你可以通過數學去計算,再來就是你心態的調整,那這也是必要的事情。

 

我對這個工具我大概至少花了兩年以上來去研究,很多人可能會說,你在講幹話。沒有,你自己去搜尋節目,搜尋節目的欄位,打質押,你應該可以看到兩年前的研究內容,那你大概就知道我對這件事情,開始研究花了多少時間跟做了哪些的研究。

 

▋找到對的組員參賽

當我了解到這個工具的時候,首先我是先思考,怎麼去調整合適的投資部位,合適的投資標的來去使用這個工具而不是馬上把我當下的投資部位拿去做質押。這不是同一件事情,因為要做質押之前,你必須先了解哪些標的合適,而這些標的的內容,它要符合哪些特點來去做質押,你才比較不會受到心理上的波動跟價格上的波動的影響。

 

▋質押投資失敗的兩種情況

第一個就是你看到帳面的虧損你就受不了,第二個就是真的帳面上虧損太大了,導致你整個投資的組合績效落後,這導致你最後這個投資失敗,這都是有可能的事情。所以必須要先做心態上調整跟投資組合調整,調整完之後選擇合適的時間點,或者是逐步的建倉方式,讓質押的部位可以放到你的投資組合當中,這其實是一連串縝密的思考過程。

 

▋開始領息困霸數錢,那摸簡單?

並不是說我今天有一筆股票我就拿去做質押,然後我就開始領息困霸數錢,哪有那麼簡單,必須要先思考到底什麼東西可以去用,怎麼用用得好。比如說你想用個股來去質押,可能就會思考到說,手上一大堆54C(股利所得),於是所得稅我可能還要被課很多錢。

 

可是如果你要設計更好的組合,你就會考慮到什麼?標的的年化標準差,我的54C高還是低?符合我個人的所得級距到底是優點還是缺點,可能就會思考這些點。

 

▋先有計畫才執行

選擇了合適自己的投資標的,最後再去思考借出來的錢要選擇哪個搭配,才會是一個比較合適的選擇。其實這是一連串計算的過程,你必須要先思考才執行計畫。並不是先拿了一筆錢,於是我再來想買什麼,這是顛倒過程。

 

▋先有賺錢組合才放大收益

當有一個良好的投資組合已經在運行了,只是利用借來的錢,把自己的投資組合的獲利放大。本來的順序應該是這樣。可是我看很多人不是,很多人是先借來,然後慢慢買,買自己喜歡的。我心情好,就買這個;我心情好,就買那個。沒有去思考說,質押的部位到底是拿什麼來押,有什麼押什麼,沒考慮太多。

 

▋市場大跌沒準備

於是等到市場大跌的時候,你沒有心理準備,你的投資組合也沒有準備,所以遇到大跌的時候,就會想到說,我不應該要借錢,不應該做這件事情,不應該、不應該,找千萬個理由不應該。你有一大堆不應該。其實重點在於一開始的計劃就沒有,於是到後面就自亂了陣腳。

 

▋威利財經角

 

 

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