貸款500萬買金融股，如何看?

 

攝於宮島，照片看起來很平靜

貸款500萬買金融股，如何看?

PTT上的一篇文

這位新手投資人的問題是: 若辦房屋貸款500萬來投入金融股長期存股，可不可行?

分享一下自己的看法:

語音網誌: https://sndn.link/willyfc5566/0Ic8ZK (14:33)處。

他提到房屋貸款500萬，以30年、利率1.5%計算，本息平均攤還，每月需還款$17256， 每年約需還款20萬7千。

建議他，不如先不要貸款，先用現金操作 

其次，他提到分批進場購入股票，標的以穩定配息的金融股為主

(以兆豐金為例，假設買在平均成本1張30塊，

約可買到170張，每年配息抓保守1元，每年股息約可領17萬)。

單壓單一產業且單一個股的風險高，其實買ETF分散風險也可以。

再來他提到本金不要全部押在單一股票上，可分散在各穩定配息的金融股，

例如分散在官股行庫。也可以各產業配，80%金融股、20%其他類股。

真的要這樣投資，可以先少量買看看，再慢慢調整比例，看怎樣最好。

最後，他提到長期持有，不要想賺價差，除非價格劇烈波動，否則絕不賣掉。

每年只需要再掏少少的錢出來繳房貸，30年後，名下就有170張以上的兆豐金，終於有穩定的被動收入了。

問題在於，這件事情太困難，人性只要是遇到大跌都會怕，更何況借錢買，若心裡素質不夠，

當跌回2020/3/19的兆豐金價格26.4元，對照8/7號32.45元6.05價差等於-1028500元

。

人不要自己騙自己，未知才是最大的恐懼，當你發現股價沒有止盡的跌下去，

又是借錢投資的情況，夜深人靜，心裡壓力很大。

回應一下他提到會遇到的腳本情況:

1.股價波動：

以兆豐金為例，若成本買在一張30塊，結果十年後，她跌到只剩一張 15塊，

可能會有賺了股息賠了價差的疑慮。

 

問題在於你沒辦法預期未來，能預測股價的只有神。真的要這樣做，

一定要算好最差的打算，也許有其他資金可以動用。

2.配息不如預期：

依據過去19年資料，兆豐金每年配息幾乎都有1元以上。

 

沒辦法預期未來幾年配息是否穩定，現在又是疫情當頭，如果配息不好，要自己掏腰包繳貸款。

3.房貸利率調整：

目前利率很低，若之後利率調升，則房貸負擔加重。

沒辦法預期房貸利率，當然看起來目前是往下走，但也有可能幾年後往上，

這部分個人覺的風險還算小，大環境的利率應該短時間不會一下往上調太多。

當發現開始往上調時，也可以調整還款部位。

4.標的變差：

譬如兆豐金發生重大弊案導致公司體制崩壞因應作為。

 

沒辦法預期是否有未來體質是否變壞，但是照目前看起來除了呆帳問題，其他部分應該是還好。

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